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国寿财险增资90亿,去年前三季盈利同比降8成,前5大险种均亏损
时间:2022-01-11 21:21:55

文|《财经天下》周刊 倪毓平

编|孙月

时隔四年,国寿财险又一次迎来增资“补血”。1月10日晚,中国人寿财产保险股份有限公司(下称“国寿财险”)发布了关于变更注册资本有关情况的信息披露公告。公告称,其注册资本将由188亿元增至278亿元。对于增资的资金具体用途,《财经天下》周刊联系国寿集团,但并未获得答复。

而根据其披露信息,国寿财险2021年三季度现金流净流出17.55亿元,偿付能力指标下滑超20个百分点。去年前三个季度,累计净利润同比下降近八成。

三季度或存流动性压力 偿付能力指标下滑

据悉,此次注册资本变更是由中国人寿保险(集团)公司(下称“国寿集团”)、中国人寿保险股份有限公司(下称“中国人寿”)将按照现有股权结构共同出资90亿元。其中,国寿集团对其增资54亿元,中国人寿对其增资为36亿元。增资后,双方持股比例保持不变。公告指出,本次增资资金均为股东自有资金。上述变更注册资本事项仍待银保监会批准后生效。

此前,2018年,国寿财险两大股东以其2017年年末未分配利润转增资本方式,将国寿财险注册资本从150亿元增至188亿元。时隔四年后,国寿财险再次发布增资事宜,但并未披露增资用途。

而根据其偿付能力报告,国寿财险2021年三季度偿付能力指标有所下滑。其核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为179.03%、211.62%,较上季度分别下滑25.6个百分点和27.27个百分点。值得注意的是,净资产也较上季度缩水了8.09%。

从流动性风险监管指标来看,三季度,其现金流净流出17.55亿元,在综合流动比率上,3个月以内和1年以内两个指标的数值分别是101.92%、62.24%——作为现有资产预期现金流入和现有负债预期现金流出的比值,通常情况下,被认为维持在200%附近更为稳定。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生指出,一般来看,这一数值与公司的类型、发展规模相关,也与公司的资产配置、业务结构存在一定关系。如果比值低于100%,那么从公式来看,也就是在一定时期内,公司现金流的预期流入小于现金流的预期流出,会给险企带来一些流动性压力。“但这也要看这个比值的持续时间,以及是否存在业务调整、资产配置调整的行为。”

对比2020年同期,国寿财险的上述两项指标略好于当前状况,但仍处于偏低水平,为107.94%、76.27%。

基于此,国寿财险在三季度的偿付能力报告内指出,公司未发生重大流动性风险事件,整体流动性风险处于可控范围内。其将密切监控保费达成情况,若发生保费收入下降,将启动应急机制以确保现金流稳定。

去年前三季度净利润下降近八成

作为国寿集团的财险板块抓手,国寿财险近年来偏重规模扩张,但净利润却并不稳定,在起伏中有所下滑。根据其披露,2021年前三个季度,其保险业务收入累计实现688.80亿元,同比增长4.3%,净利润累计为4.07亿元,同比下降78.67%。

而从较长时间来看,2017年至2020年,国寿财险的保费收入为662.50亿元,691.54亿元、771.16亿元和864.77亿元。净利润表现则相应为,8.08亿元,1.20亿元,22.60亿元、17.85亿元。

根据2020年年报,国寿财险居于前5位的保险险种分别为车险、责任保险、农业险、企财险和意外险。2020年,上述5款险种均处于承保亏损中,合计承保亏损为22.64亿元。

2021年,随着车险综改步入深水区,险企承保压力有所增加。与此同时,农险业务成为新的增长点。不过,在发展上述两个业务的过程中,国寿财险因存在的违法违规行为也遭到监管处罚。

例如,2021年8月,国寿财险海伦支公司存在承保、理赔档案不真实,未能如实记录保险业务事项的违法违规事实。监管部门责令其停止接受种植险新业务一年;10月,国寿财险江苏无锡市中心支公司、福建闽侯县支公司两地因拒绝承保交强险,遭到监管“点名”。

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