文｜《财经天下》周刊 史思同

编｜孙月

近年来，流量巨头布局金融已成常态，而坐拥海量用户的通信运营商却似乎一直未见动作。不过据《财经天下》周刊了解，中国移动目前计划设立消费金融公司。

事实上，2018年底，中国移动便成立了中移动金融科技有限公司（下称中移金科），全面发展金融业务，但在牌照方面仍棋差一着。

而此次谋取消费金融牌照，或正是中国移动金融业务由导流转向自营的关键一步。但在竞争激烈的消金赛道中，作为流量巨头的中国移动，也同样将面临考验。

流量巨头布局消费金融

据知情人士透露，中国移动正在计划获取消费金融牌照，拟在自营金融业务方面作出新规划，具体进度需根据集团战略安排进行。

作为通信运营商中的头部企业，中国移动在金融业务的布局上一直不温不火。自2010年以来，中国移动便已开展支付业务，直至2018年12月，才整合旗下支付、电子商务等业务成立了中移金科，定位为“通信+消费+金融”的综合服务商。

此前，中国移动已经陆续获得了第三方支付牌照和保险经纪牌照，若此次谋求消费金融牌照的计划顺利成行，便将获得中国移动布局的第三张金融业务牌照。而这张牌照的获取，在弥补自身牌照缺口的同时，将更进一步推动中国移动在相关业务领域发力。

以“和包”App为例，作为中移金科的核心产品，和包App当前为用户提供支付、消费、贷款、理财等多项金融服务。其中，在消费金融、信用贷款等方面，采用的则是与金融机构合作的导流模式。

导流是流量机构与金融机构最普遍的合作形式之一。有专家指出，中国移动业务外延丰富，通过支付拓展业务范围、以导流实现流量变现，审慎开拓金融业务是合理做法。

业内人士分析，此次谋取消费金融牌照，或正是中国移动金融业务由导流转向自营的关键一步。而坐拥海量用户数据及自带流量光环的中国移动，具备着开展消费金融业务得天独厚的优势。

消金赛道竞争激烈，市场格局有望改写

2021年，消费金融公司队伍继续扩容，不少银行等金融机构着力拓展消费金融业务，蚂蚁、滴滴等互联网巨头也纷纷加入消费金融赛道。

据不完全统计，目前持牌消费金融数量已增至30家，单是年内就已有三家新入局者。

今年以来，江苏银行旗下的苏银凯基消费金融有限公司、蚂蚁科技集团旗下的重庆蚂蚁消费金融有限公司、唯品会旗下的唯品富邦消费金融有限公司等，陆续获批开业。

互联网方面，今年拿下牌照的还有滴滴。3月26日，杭银消费金融将注册资本增至25.61亿元获批，滴滴出行的全资子公司——迪润（天津）科技成为杭银消费金融第二大股东，持股比例33.34%。

宁波银行也不甘示弱，日前，中国华融拟向宁波银行转让华融消费金融70%股权，待监管批准后，宁波银行也将拿下消费金融牌照。

随着持牌消费金融机构数量持续扩容，消费金融行业的监管也呈现出严监管态势，年内消费金融行业迎来多份重磅文件，多家涉及金融业务的互联网平台被约谈。

开年1月份，消费金融行业首次迎来监管评级规定，银保监会发布《消费金融公司监管评级办法》，较低评级的消费金融公司或将被责令实施接管，甚至退出市场。随后，相关的监管制度陆续出台，无论是贷款利率还是助贷行业都迎来了强监管，学生贷更是严厉禁止。

业内专家认为，消费金融市场已经逐渐步入存量时代，业务机会和盈利能力将加速向头部机构集中。除了具备较强的资金实力和综合经营能力之外，公司还需要关注市场消费需求、优化客户体验，打造出留存用户的核心能力。

当前，消费金融行业参与者众，对于起步晚的中国移动来说，获取牌照之后，也同样将会面临多方考验。但业内人士认为，随着监管趋严，加之近两年互联网公司涌入持牌消费金融赛道成为趋势，行业竞争格局将有望改写。

而自带巨大流量的中国移动的入场，将对消费金融市场带来什么样的影响，还不得而知。

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