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打造智慧风控体系,招行掌上生活荣获“年度最佳App使用安全奖”
时间:2022-01-05 13:33:20

近日,《财经》新媒体发起并主办的第四届“新奖”榜单正式揭晓,招商银行信用卡旗下的掌上生活App凭借行业领先的智慧风控体系,从一众竞品中突围而出,与淘宝、京东金融、云闪付等一起入选“年度最佳App使用安全奖”。此次评选由北京大学电子商务法研究中心、天眼查、易观分析等机构提供理论和数据支持,极具客观性、权威性。

基于移动互联特性打造的系统架构与风险管理方法论、“反电信诈骗链式防控”体系、隐私与数据安全专项保障,是掌上生活在用户使用安全方面的“三大法宝”。

系统架构与风险管理方法论“双管齐下”,风控与体验平衡发展

如何让用户既安全又便捷地使用App,在风险管理与用户体验之间寻找“最优解”,是企业持续探索与实践的时代命题。掌上生活App作为招行信用卡智慧风控体系的重要组成部分,自2015年起全面开放用户体系,支持多家银行持卡人的注册和使用,其基于移动互联特性打造的系统架构与风险管理方法论,在不断变幻的外部风险环境中始终守好安全这方净土。

系统架构方面,掌上生活App自主研发了同业首个基于开源流处理技术的移动互联风控系统,目前已全面实现“行为+支付+交互”实时风控,日均处理超5000万的多窗口、多维度数据。行业人士表示,掌上生活App这套实时风控体系能通过复杂模型及专家经验规则实时分析、识别用户行为及支付风险,并采用差异化的交互工具与用户“沟通”,保障账户安全并兼顾用户体验。

在风险管理方法论方面,掌上生活App率先将防控理念从“银行管理”升级为“银行+用户”共同管理的双边模式,将部分风险管理能力让渡给用户,先后推出了“一键锁卡”、“安全中心”等面向用户的风险管理工具及安全教育渠道,受到广大用户好评。

构建“反电信诈骗链式防控”体系,风险主动发现率超90%

近年来,电信网络诈骗已演变成为重大的社会及民生问题,严厉打击电信诈骗是响应国家号召,践行银行社会责任的重要体现,更是App使用安全的题中之义。掌上生活App充分研究黑产诈骗“剧本”、受骗客群特征、资金转移过程等,并依托高并发、大吞吐、多算法的移动互联风控系统,构建“反电信诈骗链式防控”体系。

据了解,该“反电信诈骗链式防控”体系包括实时风险识别、客户资金拦截及挽回、生态联防联控等核心模块,在实际运营过程中,取得风险主动发现率超90%、资金止损率超80%的亮眼成绩,该体系因此也荣获上海市银行同业公会“上海银行业年度创新奖”。

 

隐私与数据安全专项保障,为信息安全保驾护航

随着《数据安全法》、《个人信息保护法》等法律法规相继落地,用户隐私被前所未有地重视。2021年,掌上生活App进行了数十次的隐私安全专项优化,涉及近百个功能点,以更严格地控制数据授权范围,减少不必要的信息使用场景,确保信息采集的“最小必要”。如掌上生活App新增“隐私管理”功能,为用户提供资料查询、授权第三方应用管理、授权手机系统权限管理、个性化推荐设置、隐私权政策查询等功能,方便查询管理个人信息与授权情况。

除隐私安全,掌上生活App还在数据安全方面全方位发力,如通过关键场景使用专有键盘输入、数据加密存储等方式,切实保障用户数据安全。

 

数字化可以让整个人类社会更“聪明”,也可能让安全更“脆弱”。掌上生活App依托精细化产品策略与技术升级,为用户提供兼具安全与体验的服务,成为首批通过“移动金融客户端应用软件实名备案”的App之一。面对不断变化的外部风险环境,掌上生活App也将通过内生态贯通、外生态合作的“合纵连横”策略,为广大用户的App使用安全当好“守门员”。

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