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百融云创构筑AI技术核心优势 有效提升金融风险管理
时间:2021-04-06 10:54:55
2021年3月30日,人民银行召开2021年金融稳定工作视频会议。会议中,积极落实人民银行工作会议部署,总结过去一段时间金融稳定工作,分析当前金融风险形势,部署下一阶段金融稳定工作。会议强调,当前金融风险整体收敛、总体可控,但外部风险形势依然严峻复杂,潜在风险挑战仍然存在,防控金融风险不能有丝毫懈怠。

信贷风险的防控一直都是金融行业不变的母题。加强对风险防控是减轻金融潜在风险,控制损失的渠道之一。而在两年产生的不良贷款来看,由于“贷前调查”岗位职责失守,或受一些因素影响,导致上报的信贷资料和调查报告,可供采用信息寥寥无几,操作风险、道德风险比比皆是,导致贷中审查或多或少存在审理误区。

日赴港上市的百融云创作为最早进入AI技术赛道的金融科技企业,不断探索AI、云计算等尖端技术及改善现有技术基础设施,让科技的力量更有亮眼的表现。通过运用大数据、人工智能技术,打造智能贷中预警系统,实施预警策略将客户风险等级进行分级,其中包括规则集(全量规则)、策略重审(重审贷前策略)、行为评分(根据贷中借款人行为信息计算的评分)等。通过以上完善的预警策略,最终给出金融机构行动建议。

监控预警系统还根据用户的行为、借贷意向等建立评分模型,利用相关数据和行为特征预测该账户未来一定时期内发生逾期的风险概率,并且基于对存量客户信贷意向的有效识别,可以进行产品交叉营销,刺激客户活跃度,提高客户粘,为机构创造更多收益率。同时,金融机构还可以根据自己的业务情况对规则、评分以及整体预警策略、行动建议做自定义,以支持更全面的预警处理。

具体来说,对于存量客户潜在风险,百融云创贷中预警系统根据强弱规则监控和评分监控,自动将客户分成ABCD四个风险等级。并对中高风险客户再次进行分类随之做出相对应的预警动作。对于存量客户的挖掘,贷中预警系统将资质较好的A\B级客户进行二次营销,在确定额度策略时,可以应用客户价值相关变量。

对于如何减少存量客户的流失这一难题,百融云创贷中监控预警系统可以根据活跃客户和睡眠客户进监测,对在本机构一般活跃,期在其他机构非常活跃的客户进行预警,并根据百融大数据及时定位流失客户,采取促活方案,挽回流失客户;对睡眠客户自动识别出真睡眠客户和假睡眠客户。综合而言,百融云创贷中监控预警系统可以做到实时监控存量客户,对潜在风险早发现、早处置,有效降低逾期率,并同时节约成本,提升体验。

总之,对商业银行经营而言,信贷风险防范管理是将安全、流动和效益达到统一的最佳手段。百融云创作为专业的第三方智能风控服务商,直至未来都会为商业银行提供有效控制风险、降低不良率的最佳产品及服务。

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