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百融云创:智能风控破解涉农信贷难题
时间:2021-04-01 11:33:54

长期以来,由于“成本高、风险高、效益低”,农村金融服务是我国金融体系中的薄弱环节。近年来,金融支农政策举措频频出台,支持银行业金融机构加大支农信贷和金融服务力度,鼓励保险机构提高农业保险保障水平,金融支农资源不断增加,涉农金融服务持续改善。

各银保监局立足本地实际,加快改革创新,积极探索破解“农民贷款难、贷款贵,银行不敢贷、不愿贷”的难题,并鼓励银行保险机构因地制宜,持续创新金融产品和服务模式,支持地方“三农”特色产业发展。

同时,银行机构也多措并举,改进提升“三农”金融服务水平。一是加大乡村振兴重点领域金融资源供给,二是进一步做好农村基础金融服务,三是加快创新“三农”特色产品和服务模式,四是扎实推进服务“三农”长效机制建设,五是加大科技赋能金融的投入。但科技能力的构建需建立在科技实力的积淀之上,目前农村中小银行的科技实力是薄弱的,需借助科技企业的科技加持,补齐短板,方有机会在数字化舞台“大展拳脚”。

作为国内领先的人工智能与大数据应用企业,百融云创努力寻求方法,致力帮助金融机构解决涉农贷款所带来的风控难题。据介绍,百融云创依托农业大数据的支撑,定制了农业金融全生命周期智能风控管理体系,助力涉农金融机构完善客户信息,防范欺诈风险,监控贷款资金流向,并根据不同产业制定差异化风控策略,有效解决了风控难题。

百融云创在金融机构原有风控模式下,为满足辖内规模种植户的贷款需求,金融机构原本需要在法院等网站查询负面信息,耗时较长,无标准化流程,且为了避免人为因素影响,贷款申请需逐层审批至总部;对于征信信息较少的农户,主要靠经验判断,无决策依据。

面对这些难题,百融云创为金融机构建立了标准化审批流程,通过决策引擎实时查询风险评估结果,在用信阶段会再次自动触发查询。经过改造,原流程主观性强的问题大大改善,将复杂繁琐的审批流程时间降至7天内,用最短的时间最大化的评估风险,最终使得规模种植户信贷审批流程实现了标准化。

未来,百融云创将继续依靠先进的数字技术,赋能金融机构精准营销和智能风控,助力金融行业数字化转型,也将极力相应政策号召,为金融机构的涉农信贷排忧解难,全面建设社会主义现代化国家大局。

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